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银行贷款利率怎么算利息的?
发布时间:2019-04-12 10:38

银行贷款利率怎么算利息的?

银行利率根据不同的时间,推出不同的利率计算方法;另外超过5年的贷款(商业贷款中),主要针对住房,由于国家政策或者是银行政策,会有上浮和下调,以下,我将针对标准的情况以及浮动的情况,进行计算分析。
 

以下除了核算银行贷款利率之外,也介绍了民间的贷款利率以及还款的方法,银行信息港小编希望详细的讲解对您有帮助
 

(重点是等额本金和等额本息的区别和比较)方便大家选择更为适合自己的方式还款


 

工具/原料

百度计算器

银行贷款标准算法(又称基准利率)

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如图分别显示的是

6月以下,6月到1年,1年到3年,3年到5年,以及5年以上的贷款利率。这是2014年最新的商业贷款利率

p.s,是指商业贷款,也就是商业贷款基准利率,当然利率都是年利率

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当然,有年利率,如果时间不够1年,也就有月利率和日利率之说,这样就可以计算每月,每日的利率是多少

而一般还款都是设计到月利率,也就是年利率/12

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我们以住房为主来计算一下超过5年的银行贷款利率计算以及相应的两种方法,以下情况都已贷款金额为10000,贷款年限为5年,贷款年利率为6.55%:

方法1:等额本息还款,

就是将核算时间之内应还总利息,加上总本金,然后每个月平均等额的还款。

即,每个月还款总额是一样的

每月还款的金额为:[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]

也就是10000*(6.55%/12)*(1+6.55%/12)*60/(1+6.55%/12)*59

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方法2:等额本金还款,

就是将本金分摊到每个月(每个月应还本金是相同的),然后加上每个月应还利息

初期还款很多,以后每月按一定比例递减,但前期还款压力太大,后期相对轻松

按照等额本金,每个月应还的本金为10000/5/12=166

然后每个月应还的利息是怎么算的呢?

第一个月的利息为10000(欠款总额)*(6.55%/12)(备注:月利率)=54.58

第二个月的利息为(10000-166)*(6.55%/12)=53.67

然后每个月还款的金额就是每个月影院的本金(也就是166)+每个月应还利息

由于所剩的款每个月减少,所以每个月应还的款项也就是每个月减少

银行贷款利率基准利率基础上有浮动的利率

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和民生相关联的住房贷款,由于肯定超过5年,所以基准利率是6.55;

由于不同的住房政策,会出现说,基准利率基础上上浮10%

也就是6.55*(1+10%)=7.205

当然有时候也会出现85%折

那就是6.55*85%=5.5675

其他的计算方法都是一样的
 

方法/步骤3

一次性还款----民间借贷计算方法之:单利法

为什么要说这种算法呢,这个算法并不科学算法,但是许多民间都是这么计算的

为了方便计算,将借款金额定为RMB10000,借款年份为5年共50个月,年利率为6.55%,也就是说月利率是0.5458%

民间算法5年到期一起还款,应还利息总额为,

10000*6.55%*5=3275

本利和为13275

这种算法是不算利息产生的利息的一种算法,叫做单利法,

一次性还款----民间借贷计算方法之:复利法(俗称利滚利)

最终还款总额=本金*(1+月利率)(N次方,N代表实际产生的月份数)

如上图5年本利和=10000(1+0.5458%)^60

可以在百度中输入“1.005458的60次方是多少”

最终本利和是13862

这种算法是将利息产生的利息的一种算法,叫做复利法

别看上述的两个数值13275和13862查不了多少,因为这是基于月利率是0.5458%,一般民间贷款最少都是1分利,也就是1%,甚至还有3分利息或者5分利息的,这个利息算起来是非常非常高的,可实际算一算

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